Wanneer u voor uw toekomst wilt zorgen voor een appeltje voor de dorst, dan lijkt sparen op een spaarrekening de simpelste oplossing. U opent een spaarrekening of deposito en zorgt zelf voor de inleg. Deze spaarrekening gebruikt u dan voor uw toekomst wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Echter bij een spaarrekening of deposito bent u wel afhankelijk van de spaarrente of dit weggezette bedrag ook rendement oplevert.
Op een spaarrekening stort u uw inleg en ontvangt u de spaarrente als rendement. Met een lage of zelfs negatieve spaarrente levert uw gespaarde vermogen geen rendement op. Het geld op uw spaarrekening kunt u wel aanspreken mocht dit nodig zijn. Op een depositorekening zet u geld weg tegen een vooraf afgesproken vaste rente voor een bepaalde tijd. Er is dus sprake van een gegarandeerd rendement, maar uw geld staat vast en wanneer de marktrente stijgt boven uw vaste rente dan levert uw gespaarde geld mogelijk minder rendement op dan zou kunnen. Bij beide spaarvormen betaalt u over het gespaarde inkomstenbelasting.
Bij banksparen wordt uw inleg weggezet voor een moment in de toekomst (bijvoorbeeld uw AOW-leeftijd). U betaalt geen inkomstenbelasting over uw inleg mits dit bedrag kleiner is dan uw pensioentekort. Deze wordt door de Belastingdienst berekend uit uw gemiste pensioenopbouw en is dus afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Bent u bijvoorbeeld ZZP’er, dan bouwt u geen werkgeverspensioen op en is uw pensioentekort hoger dan wanneer u in loondienst werkt. Inkomstenbelasting wordt pas geheven wanneer uw opgebouwde tegoed uitbetaald wordt. Bij sparen betaalt u ‘gewoon’ inkomstenbelasting en dit levert u geen mogelijk fiscaal voordeel op.
Sparen voor uw pensioen is altijd verstandig. De manier waarop u dat doet is volledig afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Met gedegen financieel advies bepaalt u makkelijker welke vorm voor uw situatie geschikt is.
